લોન એજન્સીનો વ્યવસાય કેવી રીતે કરવો
આજના સમયમાં લોન એજન્સીનો વ્યવસાય શરૂ કરવો એ ખૂબ જ સમજદારીભર્યું પગલું હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને જ્યારે બેંકિંગ અને ફાઇનાન્સનો વ્યાપ ઝડપથી વધી રહ્યો છે. પરંતુ પ્રશ્ન એ છે કે તેને કેવી રીતે શરૂ કરવું? સૌ પ્રથમ, સમજો કે આ ખૂબ ભારે કે જટિલ વ્યવસાય નથી, તમારે ફક્ત તેના કેટલાક મહત્વપૂર્ણ પગલાંને સમજદારીપૂર્વક અનુસરવા પડશે. સૌ પ્રથમ, તમારે નક્કી કરવું પડશે કે તમે કયા પ્રકારની લોન લેવા માંગો છો – જેમ કે પર્સનલ લોન, હોમ લોન, બિઝનેસ લોન, એજ્યુકેશન લોન, અથવા વાહન લોન. એકવાર નક્કી થઈ જાય કે તમે કયા પ્રકારની લોન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહ્યા છો, પછીનું પગલું બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા સાથે જોડાણ કરવાનું છે. એટલે કે, તમારે બેંકના માન્ય એજન્ટ બનવું પડશે જે ગ્રાહકોને તેમના માટે લોન મેળવવાનું કામ કરે છે.
જ્યારે તમે કોઈ બેંક અથવા NBFC (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપની) સાથે જોડાણ કરો છો, ત્યારે તેઓ તમને તેમના અધિકૃત લોન એજન્ટ બનાવે છે. પછી તમે તે બેંક અથવા સંસ્થા માટે ગ્રાહકો શોધો છો, તેમને લોન પ્રક્રિયા સમજાવો છો, દસ્તાવેજીકરણમાં મદદ કરો છો અને અંતે લોન મંજૂર ન થાય ત્યાં સુધી તમામ કાર્ય સંભાળો છો. આ કામના બદલામાં, બેંક તમને કમિશન આપે છે – જે ઘણીવાર તે લોનની રકમના નાના ટકાના રૂપમાં હોય છે. પરંતુ યાદ રાખો, અહીં તમારે ફક્ત ગ્રાહકો લાવવાના નથી, પણ એક વિશ્વસનીય સલાહકારની જેમ વર્તવું પડશે, જેથી ગ્રાહકને લાગે કે તમે ફક્ત લોન મેળવી રહ્યા નથી, પરંતુ તેની જરૂરિયાત અને સમસ્યાને પણ સમજી રહ્યા છો. આ જ તમને એક સફળ લોન એજન્ટ બનાવે છે.
લોન એજન્સી બિઝનેસ શું છે?
હવે ચાલો વાત કરીએ કે લોન એજન્સી બિઝનેસ ખરેખર શું છે. જુઓ, જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ અથવા કંપની બેંકમાંથી લોન લેવા માંગે છે, ત્યારે તે ઘણીવાર સમજી શકતો નથી કે કઈ બેંકમાંથી લોન લેવી વધુ સારી રહેશે, કઈ બેંકમાં વ્યાજ દર ઓછા છે, કઈ બેંકની પ્રક્રિયા સરળ છે અને કયા દસ્તાવેજોની જરૂર પડશે. અહીંથી લોન એજન્ટની ભૂમિકા શરૂ થાય છે. લોન એજન્સી બિઝનેસ વાસ્તવમાં એક એવું કામ છે જેમાં તમે બેંક અને ગ્રાહક વચ્ચે પુલ તરીકે કામ કરો છો. તમે ગ્રાહકની જરૂરિયાત સમજો છો અને પછી તે મુજબ યોગ્ય બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થામાંથી લોન મેળવવાની પ્રક્રિયાને સરળ બનાવો છો.
લોન એજન્સીનો વ્યવસાય કન્સલ્ટન્સી જેવો જ છે, જેમાં તમે ગ્રાહકને સલાહ આપો છો, માર્ગદર્શન આપો છો અને લોન ન મળે ત્યાં સુધી તેની સાથે રહો છો. આમાં બે ફાયદા છે – ગ્રાહકને વિશ્વસનીય માર્ગદર્શક મળે છે અને બેંકને યોગ્ય ગ્રાહક મળે છે. આ રીતે તમે બંને પક્ષો માટે મહત્વપૂર્ણ સાબિત થાઓ છો અને આ જ કારણ છે કે બેંક તમને આ સેવાના બદલામાં કમિશન આપે છે. આજકાલ ડિજિટલ લોન એજન્સી પણ ખૂબ જ લોકપ્રિય છે, જેમાં તમે ઓનલાઈન માધ્યમ દ્વારા ગ્રાહકો સાથે જોડાઓ છો અને લોન માટે અરજી કરવામાં મદદ કરો છો. આ વ્યવસાયમાં, તમારું કામ ગ્રાહક અને બેંક બંને માટે પ્રક્રિયાને સરળ બનાવવાનું છે.
લોન એજન્સી વ્યવસાય માટે શું જરૂરી છે
હવે ચાલો સૌથી મહત્વપૂર્ણ વસ્તુ વિશે વાત કરીએ – આ વ્યવસાય શરૂ કરવા માટે કઈ વસ્તુઓ જરૂરી છે. પહેલી અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ વસ્તુ સાચી માહિતી છે. તમારી પાસે લોનની વિગતો – જેમ કે લોનના પ્રકારો, વ્યાજ દરો, પ્રોસેસિંગ ફી, જરૂરી દસ્તાવેજો, લોન મંજૂરી માપદંડો વગેરેની સારી સમજ હોવી જોઈએ. જો તમારી પાસે આ માહિતી નથી, તો તમે ગ્રાહકને પ્રભાવિત કરી શકશો નહીં અને બેંક પણ તમારા પર વિશ્વાસ કરશે નહીં.
બીજી જરૂરિયાત છે – બેંકો અને NBFCs સાથે જોડાણ. આ માટે, તમારે તેમના પોર્ટલ પર જઈને લોન એજન્સી માટે અરજી કરવી પડશે અથવા તમે તેમની શાખાની મુલાકાત લઈને સીધા તેમનો સંપર્ક કરી શકો છો. કેટલીક સંસ્થાઓ તમને એક નાના કરાર પર હસ્તાક્ષર કરાવે છે, જેના પછી તમે તેમના અધિકૃત એજન્ટ બનો છો.
ત્રીજી વસ્તુ છે – વ્યાવસાયિક રજૂઆત. એટલે કે, તમારી પાસે એક વિઝિટિંગ કાર્ડ, એક મોબાઇલ નંબર, એક WhatsApp બિઝનેસ પ્રોફાઇલ અને જો શક્ય હોય તો એક નાનું ઓફિસ અથવા ડેસ્ક હોવું જોઈએ જ્યાંથી તમે ગ્રાહકોને મળી શકો. જો તમે ડિજિટલ રીતે કામ કરવા માંગતા હો, તો એક મૂળભૂત વેબસાઇટ અથવા સોશિયલ મીડિયા પેજ પણ ઘણી મદદ કરે છે.
ચોથી અને ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ બાબત છે – નેટવર્કિંગ અને માર્કેટિંગ. લોન એજન્સી બિઝનેસ સંપૂર્ણપણે તેના પર નિર્ભર છે કે તમે કેટલા લોકો સાથે જોડાઓ છો અને તમે કેટલો વિશ્વાસ બનાવો છો. તમારે તમારી સેવાઓનો પ્રચાર કરવો પડશે – પછી ભલે તે મૌખિક હોય, સોશિયલ મીડિયા હોય કે સ્થાનિક બિઝનેસ લિસ્ટિંગ સાઇટ્સ પર તમારી જાતને નોંધણી કરાવવી હોય. ઉપરાંત, તમારે ગ્રાહકની જરૂરિયાતને કેવી રીતે સમજવી અને તેને કઈ સલાહ આપવી તે શીખવું પડશે જેથી તે તમારા પર વિશ્વાસ કરે અને તમારા દ્વારા લોન લે.
લોન એજન્સીનો વ્યવસાય શરૂ કરવા માટે કેટલા પૈસા લાગે છે
હવે સૌથી સામાન્ય પ્રશ્ન આવે છે – “ભાઈ, તેનો ખર્ચ કેટલો થશે?” તો સરળ વાત એ છે કે લોન એજન્સીનો વ્યવસાય એ ઓછા રોકાણ અને ઉચ્ચ વળતરનો વ્યવસાય છે. તમે તેને ખૂબ જ ઓછા પૈસાથી શરૂ કરી શકો છો, અને જો તમે સમજદારીપૂર્વક કામ કરો છો, તો આ વ્યવસાય કોઈપણ દુકાન કે ઓફિસ વિના પણ શરૂ કરી શકાય છે. તેમ છતાં, જો આપણે અંદાજ લગાવીએ, તો તમે ₹ 10,000 થી ₹ 25,000 માં આ કાર્ય સરળતાથી શરૂ કરી શકો છો.
આ ખર્ચમાં શું શામેલ છે? સૌ પ્રથમ, જો તમે કોઈ નાણાકીય સંસ્થા સાથે જોડાણ કરો છો, તો કેટલીક સંસ્થાઓ ₹ 1000–₹ 5000 ની એજન્ટ નોંધણી ફી લે છે. આ ઉપરાંત, જો તમે વ્યાવસાયિક વિઝિટિંગ કાર્ડ, મોબાઇલ નંબર અને ઇન્ટરનેટ કનેક્શન મેળવો છો, તો તેનો ખર્ચ 2000–3000 રૂપિયા થઈ શકે છે. જો તમે ઓફિસ બનાવવા માંગતા હો, તો શરૂઆતમાં ટેબલ, ખુરશી, ફાઇલો અને બોર્ડનો ખર્ચ ₹10,000 થી ₹15,000 થઈ શકે છે. પરંતુ જો તમે ઘરેથી કામ કરવાનું શરૂ કરો છો અને ડિજિટલ રીતે લોન આપો છો, તો આ ખર્ચ વધુ ઓછો થાય છે.
હા, જો તમે વેબસાઇટ રાખવા માંગતા હો, સોશિયલ મીડિયા માર્કેટિંગ કરવા માંગતા હો, અથવા સ્થાનિક અખબારમાં જાહેરાત પ્રકાશિત કરવા માંગતા હો – તો તે થોડું વધારે ખર્ચ કરી શકે છે, પરંતુ આ બધું વૈકલ્પિક છે. આ વ્યવસાયની સૌથી સારી વાત એ છે કે તમારે તેમાં વધારે રોકાણ કરવાની જરૂર નથી, પરંતુ તમે કમિશનના રૂપમાં સારી રકમ કમાઈ શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે કોઈને ₹5 લાખની વ્યક્તિગત લોન મેળવવામાં મદદ કરી હોય, અને બેંકે 1% કમિશન આપ્યું હોય, તો તમે ફક્ત એક ક્લાયન્ટ પાસેથી ₹5000 સુધી કમાઈ શકો છો. અને જો તમે મહિનામાં 5-10 ક્લાયન્ટ પણ લાવી શકો છો, તો તમે ₹25,000 થી ₹50,000 કમાઈ શકો છો – તે પણ કોઈ મોટી ઓફિસ, ફેક્ટરી કે સ્ટાફ વિના.
અહીં પણ વાંચો……………